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• 发布时间：2025-02-20 17:14:31
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　　新利体育·18ღ✿，员工自强活动ღ✿，商业新闻ღ✿，股市消息ღ✿，新利体育18ღ✿！新利体育保险代理人做“减法”ღ✿、分支机构亦在“瘦身”ღ✿，保险公司正大幅度削减非必要成本ღ✿，从“人海”向“精兵”转型

　　近期ღ✿，上市险企密集发布业绩预增喜讯ღ✿。1月20日ღ✿，新华保险（601336.SHღ✿，率先给出2024业绩预增公告ღ✿：2024年归属于母公司股东净利润预计为239.58亿元至257.00亿元ღ✿；与2023年度相比ღ✿，预增152.46亿元至169.88亿元ღ✿，同比增长175%至195%ღ✿。

　　除投资端拉动明显ღ✿，成本端的控制亦与上市保险机构利润增长息息相关ღ✿。近年来ღ✿，保险机构通过优化分支机构和代理人队伍ღ✿，推动“瘦身”转型ღ✿，正从规模扩张向质量提升不断转型ღ✿。

　　根据公开数据统计ღ✿，2024年共有1984家险企分支机构退出市场ღ✿。从更长时间维度来看ღ✿，近五年来ღ✿，险企分支机构整体呈现持续退出态势ღ✿，总退出数量超过1万家ღ✿。

　　2024年12月26日ღ✿，国家统计局发布了《第五次全国经济普查公报》ღ✿，数据显示ღ✿，2023年末ღ✿，全国共有金融业企业法人单位10.7万个ღ✿，从业人员1235.5万人ღ✿，分别比2018年末下降21.9%和32.0%ღ✿，5年时间金融从业人员减少582.5万人ღ✿。

　　这其中ღ✿，保险业2023年末从业人员约730万人ღ✿，在2018年末从业人数高达1308万人ღ✿，五年时间流失约578万人ღ✿。这意味着上述金融从业人员减少的人数99.26%皆来自保险业ღ✿。

　　“2025年ღ✿，保险业转型仍然面临挑战ღ✿，未来险企人力还将继续下滑ღ✿。”据一位头部保险公司人士透露ღ✿，当前部分头部大型险企已经开始着手修改基本法ღ✿，主要目的在于降本增效ღ✿，预计销售费用还将继续下滑ღ✿，主管和绩优代理人受影响更大ღ✿。

　　“当前中国保险业正处于爬坡过坎ღ✿、转型升级的过程中ღ✿，不可避免会遇到一些困难和挑战ღ✿。”国家金融监管总局局长李云泽曾表示ღ✿，中国保险业完全有条件ღ✿、有信心ღ✿、有能力ღ✿，以改革增活力ღ✿、以发展解难题ღ✿，推动保险业开创新局面ღ✿。“未来将推动保险业坚持内涵式发展ღ✿、特色化经营和精细化管理ღ✿，加快由追求速度和规模向以价值和效益为中心转变ღ✿。”

　　2025年一开年ღ✿，多份监管公告涉及险企分支机构退出又糙又黄的糙汉ღ✿。如唐山金融监管分局同意撤销中国人寿唐山分公司下辖9家营销服务部ღ✿；福建金融监管局同意撤销华泰人寿福州中心支公司ღ✿；陕西金融监管局同意撤销阳光财险西安市碑林支公司ღ✿、莲湖支公司等18新利官网ღ✿。

　　而这仅是险企分支机构“瘦身”延续的缩影ღ✿。根据公开数据统计ღ✿，2024年共有1984家险企分支机构退出市场ღ✿。其中ღ✿，人身险公司分支机构1365家ღ✿，占比68.8%ღ✿；财产险公司分支机构619家ღ✿，占比31.2%ღ✿。

　　从更长的时间维度来看ღ✿，近五年来又糙又黄的糙汉ღ✿，险企分支机构呈现持续退出态势ღ✿，总退出数量超过1万家ღ✿。据监管数据显示ღ✿，2020年至2022年ღ✿，每一年退出市场的险企分支机构分别为971家ღ✿、2197家ღ✿、3019家ღ✿，呈现持续增长的态势ღ✿。2023年至2024年ღ✿，退出市场的险企分支机构分别为2065家和1984家ღ✿，数量有所下降ღ✿，但仍维持较高水平ღ✿。

　　从当前撤退的险企分支机构来看ღ✿，裁撤主体为人身险公司ღ✿，以层级较低的营销服务部为主18新利官网ღ✿，裁撤地区主要集中在三四线城市和乡镇地区ღ✿。

　　除了成本考量ღ✿，保费也是决定一家分支机构能否存活的重要因素ღ✿。据一位业内人士表示ღ✿，现在很多财产险公司都已经在测算ღ✿，到底多少保费可以支撑分支机构ღ✿。该人士透露ღ✿，其供职的公司每一级机构都需要分摊业绩ღ✿、参与考核ღ✿，如若常年不达标ღ✿、无法支撑业绩ღ✿，则很可能被“砍掉”ღ✿。

　　一家咨询公司高层表示ღ✿，其通过调研和模型测算ღ✿，一家保险公司四级分支机构ღ✿，月均标保保费要做到50万元ღ✿，才能够支撑三个内勤的费用支出ღ✿，还未必能够打平ღ✿。其详细解释道ღ✿，代理人所有的收入ღ✿，无论是基本法ღ✿、附加利益ღ✿、考核收入ღ✿、引进团队费用等ღ✿，这些占三四级分支机构50万元的标保保费的比例较高ღ✿。如果支撑三个内勤ღ✿，其月均单个人力成本为2万元ღ✿，则可能出现亏损ღ✿；若部分地区内勤月均人力成本为1.2万元ღ✿，则相对收益可以打平ღ✿。

　　“如果要在四级分支机构盈利打平ღ✿，则内勤1元的人力成本ღ✿，需要带来9.5元的标保保费才可以做到ღ✿，否则无法存活ღ✿。”上述咨询公司高层如是表示ღ✿。

　　除机构持续“瘦身”ღ✿，代理人端的变化也非常明显ღ✿。据北京大学汇丰商学院风险管理与保险研究中心ღ✿、保险行销集团保险咨询研究发展中心联合发布的《2024中国保险中介市场生态白皮书》显示ღ✿，截至2023年末ღ✿，人身险公司保险营销人员数量为281.34万人ღ✿，较2019年高峰时期的912万人减少约631万人ღ✿，降幅达69.2%ღ✿。北京大学金融学副教授雎岚直言ღ✿：“如果只算活跃的人力ღ✿，可能连100万都不到ღ✿。”

　　“近几年因经济大环境影响ღ✿，身边代理人来来去去ღ✿，流动性较大ღ✿。”据一家头部保险公司代理人表示ღ✿，保险行业新人流失率高达60%至70%ღ✿。“从保险业主动离开的代理人主要因为收入太少ღ✿，很难生存ღ✿。”

　　另据一位毕业于头部顶尖985院校ღ✿、就职于头部经纪公司代理人表示ღ✿，他在保险行业已从业近20年ღ✿。在2024年经代渠道“报行合一”正式实施期间ღ✿，“三个月以来ღ✿，收入不到1万ღ✿。”他表示ღ✿，因政策方面限制ღ✿，当前保险行业产品同质化较严重又糙又黄的糙汉ღ✿，所以代理人之间销售竞争激烈ღ✿，不同公司之间的业务员抢单现象非常常见ღ✿。

　　“人力下降ღ✿、缩减机构是大势所趋”ღ✿，据一位地区分公司负责人透露ღ✿，其地方分支机构的裁撤已提上日程ღ✿。

　　在保险行业迅速发展期ღ✿，各家保险公司皆是全力铺设机构ღ✿，攻城略地ღ✿、唯恐落后ღ✿，在一定程度上ღ✿，机构的数量是一种江湖地位硬实力的象征ღ✿，其代表着保费规模的多寡ღ✿。

　　但快速发展的40年过后ღ✿，保险机构缘何在重投入过后ღ✿，又选择大力裁撤？原因是ღ✿：曾经“人海战术”失灵ღ✿，行业利差损ღ✿、保费压力ღ✿，特别是“报行合一”政策影响下ღ✿，业绩目标和成本考量的平衡ღ✿，保险公司正在大幅度削减非必要成本ღ✿，从“人海”向“精兵”转型ღ✿。

　　“我们今天多努力ღ✿，未来可能就会造成多大的负担ღ✿。”在保险业快速扩张期ღ✿，一位曾负责机构发展的中型保险公司总裁曾如是表示ღ✿，一语中的ღ✿。他回忆起那个保险业迅速扩张的时代ღ✿，“当时听到监管设立分公司的大门正在关闭ღ✿，但保险公司仍蜂拥而上ღ✿。”

　　据上述曾负责机构发展的中型保险公司总裁表示ღ✿，当时公司设立的分支机构18新利官网ღ✿，现在已经成为鸡肋ღ✿，很少盈利ღ✿，大多还在亏损ღ✿。近年保险公司裁撤分支机构ღ✿，主要出于节约成本的考虑ღ✿，因为运营一个营业部或支公司ღ✿，场地ღ✿、人员配置等皆需要开支ღ✿，缩减分支机构是较好的节约成本方式ღ✿。

　　一位保险业内资深高层表示ღ✿，在新的发展形势下ღ✿，保险公司组织层级太多ღ✿，以前设机构ღ✿、配干部的科层制逻辑完全可以改变ღ✿。以前大家传统观念认为ღ✿，车险ღ✿、非车ღ✿、银保18新利官网ღ✿、经代都必须各是一个部门ღ✿，必须配备相应干部ღ✿，但现在如果各个部门保费规模不大ღ✿，则皆可以合并为一个部门ღ✿，一个干部管理ღ✿，节省成本ღ✿。

　　针对当前行业现状ღ✿，多位保险业内高层表示ღ✿，“人口红利模式消退”“产品同质化”“战略不清晰”等ღ✿，是保险公司经营压力的核心原因ღ✿。

　　据一位大型上市险企战略高层表示ღ✿，人口红利过去之后ღ✿，保险公司所面临的市场环境开始转变ღ✿，人口和资本红利双重挤压下ღ✿，公司代理人ღ✿、内勤需求开始减少ღ✿，公司架构出现变化ღ✿。与之而来ღ✿，公司的经营压力就显著增强ღ✿。其次ღ✿，目前利差仍为保险公司利润的主要来源ღ✿。因为寿险行业负债效率低ღ✿、成本高ღ✿，伴随社会平均投资回报率下行ღ✿，这增加了保险公司经营压力和可持续性ღ✿。

　　同时ღ✿，随着保险公司步入转型期ღ✿，其正在经历寻路过程ღ✿。一位大型上市险企战略部负责人表示ღ✿，当前保险业负债端均往分红险等非固定收益类业务转型ღ✿，如何将客户和公司需求融合是挑战之一ღ✿。与此同时ღ✿，目前部分保险公司找不到适合自身的发展路径ღ✿，所以其只能重复一些没有效率的事情ღ✿，每天内卷ღ✿，但又无法出成果ღ✿。

　　降本的同时还需增效ღ✿，当前险企绩效考核力度显著加强ღ✿，这也是保险业面临的共性问题ღ✿。据多位保险公司员工表示ღ✿，随着公司人力方面减少ღ✿，目前保险公司事务较此前更多ღ✿、更忙ღ✿，绩效较差的员工年终奖与优秀员工落差会很大ღ✿；持续2年-3年绩效较差员工ღ✿，则会遭到公司约谈ღ✿。与此同时ღ✿，部分福利也在逐年下滑ღ✿。

　　从保险公司角度来看ღ✿，清晰的战略是险企经营核心之一ღ✿。诸如ღ✿，当整个保险行业增额终身寿险都在白热化地提高收益率ღ✿，从2.5%提升至4.025%争抢客户之时ღ✿，据获悉ღ✿，一家头部大型上市险企增额终身寿险预定利率始终保持在2.5%从未改变ღ✿，其依靠养老社区带来的差异化竞争获客ღ✿，该战略为公司上千亿规模的保费省下巨额资金ღ✿，并为日后数年扫清了利差损毒瘤ღ✿。

　　在谈及行业内卷和高压态势之时ღ✿，上述头部上市险企高层表示ღ✿，目前公司经营相对比较正常ღ✿，受到行业波及较少ღ✿，因为本身创新的商业模式给公司带来有力支撑ღ✿。“目前公司的整体经营只是受到行业大势的冲击ღ✿，但我们能够在一头大浪拍打过来之时ღ✿，至少还能坚挺着浮在水面上又糙又黄的糙汉18新利官网ღ✿，而不是沉下去ღ✿。”

　　从代理人角度来看ღ✿，一批精英代理人正在逆势崛起ღ✿。目前诸多代理人已经开始每晚开直播讲保险ღ✿，一开始直播间非常冷清ღ✿，但现在已有诸多客户通过直播间询问ღ✿、获得解答ღ✿，并成交保单ღ✿。据一位头部经纪公司资深代理人表示ღ✿，目前很多行业代理人都会通过互联网渠道寻找客户ღ✿，诸如视频号ღ✿、知乎ღ✿、小红书等ღ✿。她表示ღ✿，自己也有很多客户和组员来源于这些互联网渠道ღ✿。

　　蛇年开年ღ✿，DeepSeek迅速引发“全民关注”ღ✿，这股热潮也吹到了保险圈ღ✿。一位保险代理人表示ღ✿，“DeepSeek将成为我2025年冲击年入百万的核武器ღ✿。在2025年的保险竞技场ღ✿，没有AI武装的代理人ღ✿，就像带着木棍参加现代战争的士兵ღ✿。当80%的保险人还在背诵话术时ღ✿，真正的竞争ღ✿，已经来到算力与算法维度的PKღ✿。”

　　恺讯咨询高级合伙人孟楠表示ღ✿，自动化和智能化将改变岗位设置和履职方式又糙又黄的糙汉ღ✿，复合型岗位甚至超级岗位是未来趋势ღ✿，需要帮助团队提早适应并转型ღ✿。

　　麦肯锡全球研究院的报告指出ღ✿，生成式人工智能对保险行业生产力的提升预计可带来数十亿美元价值ღ✿。目前又糙又黄的糙汉ღ✿，AI在风险评估ღ✿、欺诈检测ღ✿、客户服务和个性化定价等方面已展现出显著成效ღ✿。未来ღ✿，随着AI技术的进一步发展和应用ღ✿，保险业将迎来更加广阔的发展空间和机遇ღ✿。

　　“思考如何在经营思路ღ✿、产品ღ✿、渠道等方面进行变革创新ღ✿，也是新的机会ღ✿。如果在这方面具有开拓思想或者综合能力较强的人ღ✿，就会在此时冒出来ღ✿，能够提出好的建议和方案ღ✿，这对于个人成长ღ✿、后续工作升职等帮助都很大ღ✿。”上述大型险企产品经理如是说ღ✿。

　　保险资管协会和精算师协会副秘书长商敬国曾表示ღ✿，行业的发展一定要向外看ღ✿，不能内卷ღ✿。外部和行业发展紧密相关18新利官网ღ✿，数字化ღ✿、ESG一定和未来紧密结合起来ღ✿。保险行业要做好准备18新利官网ღ✿，虽然转型期很痛苦ღ✿，但中国保险业还会迎来黄金时代ღ✿，这个黄金时代可能还会更长一些ღ✿。

　　众惠财产相互保险社董事长李静认为ღ✿，中国保险行业已进入瓶颈期ღ✿，代理人队伍锐减ღ✿、经营盈利困难ღ✿、马太效应明显等ღ✿，对中小险企生存发展带来很大的挑战ღ✿。要想在激烈的竞争中赢得一席之地ღ✿，必须练好“基本功”ღ✿。

　　具体来看ღ✿，一是清晰的战略定位ღ✿，扬长避短“走差异化之路”才是突围之道ღ✿。二是精细化经营ღ✿。在细分市场上形成优势ღ✿、摆脱同质化竞争ღ✿。三是高效的执行文化ღ✿，打造“短小精悍”的作战团队ღ✿，快速适应市场的变化ღ✿，减少内部消耗18新利官网ღ✿、流程周转ღ✿，快速响应市场需求ღ✿，积极协同外部作战ღ✿，把更多的核心资源用在刀刃上ღ✿，才能抓住市场机遇ღ✿。